Ieri, mi-am folosit smartphone-ul pentru a plăti o felie de pizza. O afacere mare, nu?
Dar a fost o afacere mare. Vezi, telefonul pe care l-am folosit, marginea Galaxy S7, nu este disponibil public (încă un motiv pentru care îmi place acest loc de muncă), iar cartela SIM este doar soiul tău.
Colectez cu TD Canada Trust, a doua cea mai mare bancă din Canada de către clienți (și plafonul de piață). Până săptămâna trecută, faptul că un telefon inedit sau o cartelă SIM fără un element securizat m-ar fi împiedicat să folosesc aplicația TD pentru a efectua plăți mobile. Însă încet, sectorul financiar canadian se trezește cu realitatea că clienții vin pe primul loc, iar comoditatea, nu sistemele închise, este ceea ce va avansa industria în ansamblu.
Săptămâna trecută, TD și-a actualizat aplicația Android pentru a sprijini o tehnologie numită Host Card Emulation sau HCE, care a fost co-dezvoltată între Google și două companii de plată, Visa și MasterCard. HCE preia informațiile despre cardurile de credit extrem de sensibile (și secrete), care în mod tradițional au fost stocate pe o cartelă SIM compatibilă NFC cu un element securizat și o mută în siguranță în cloud.
Această modificare minoră este importantă din mai multe motive. În mod tradițional, băncile au trebuit să lucreze cu operatorii de transport și producătorii pentru a certifica dispozitivele specifice pentru utilizarea lor cu soluțiile de plată mobile, un flux de lucru insesizabil într-un ecosistem mobil vibrant, cum este cel din Canada. Un client Bell, de exemplu, a putut descoperi că Sony Xperia Z5 a fost incompatibilă cu aplicația sa bancară CIBC, deoarece cei trei jucători din lanț - Bell, CIBC și Sony - nu și-au respectat obligațiile față de consumatori.
În cadrul acestui sistem, a însemnat, de asemenea, că dispozitivele noi - chiar și cele populare, precum cele mai recente smartphone-uri Galaxy - vor dura luni întregi pentru a fi certificate, împiedicând adoptatorii timpurii, adesea cei mai încântați de perspectiva tranziției la plăți mobile, de la utilizarea serviciului.
Cu HCE, toate acestea se schimbă. În timp ce numai TD Canada Trust și RBC Royal Bank acceptă în prezent Emularea cardului gazdă în aplicațiile lor, singura condiție este un dispozitiv Android care rulează versiunea 4.4 KitKat sau mai nouă; sunt acceptate chiar și dispozitivele Nexus, care au fost blocate anterior din procesul de certificare.
Pentru consumatorul mediu, toată această discuție tehnică este zgomot; doresc doar să știe dacă smartphone-ul lor va putea efectua plăți la terminalele de plată fără atingere din întreaga țară. Din ce în ce mai mult, răspunsul este da, ceea ce este un lucru bun. Din păcate, există încă probleme serioase în întregul ecosistem.
Pentru un lucru, spre deosebire de Samsung Pay, Android Pay și Apple Pay, băncile se bazează în continuare pe codurile PIN bune pentru autentificare, ceea ce lipsește securitatea și comoditatea adăugată de numeroase dispozitive care se livrează cu senzori de amprentă, datând până la Samsung Galaxy S5. Sigur, în timp ce numai dispozitivele care rulează Marshmallow și mai sus acceptă tehnic API-ul Google Imprint, implementarea Emulării cardului gazdă fără autentificare biometrică este ca și cum ai mânca o bucată de plăcintă și ți se spune că trebuie să o urmărești cu broccoli brut.
TD și RBC constituie împreună aproximativ 30% din piața bancară a consumatorilor din Canada, dar celelalte bănci mari, și anume Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, National și câteva altele, fie nu oferă soluție de plată mobilă, fie încă se bazează pe îmbătrânire, infrastructură specifică dispozitivului care a debutat în 2013. Adaptarea rapidă a acestor instituții nu este.
În plus, în ciuda îmbunătățirilor în sine ale aplicațiilor, acestea sunt tot așa: aplicații. Android Pay și Samsung Pay se integrează direct în sistemul de operare, eliminând frecarea dintre scoaterea telefonului și inițializarea plății. Canadienii obișnuiesc să efectueze tranzacții pe bază de carduri - am avut plăți de tip cip și PIN și touchless de ani de zile - astfel încât să forțăm clienții să deschidă o aplicație terță parte și să introducă un PIN separat se simte stângace.
În acest moment, însă, având în vedere cât de strâns băncile încearcă să-și controleze soluțiile de plată pentru telefonul mobil atât pe Android cât și pe iOS (pe acesta din urmă, încercând să negocieze taxe de schimb mai mari înainte de a aproba Apple Pay), o soluție bazată pe Emulation Card Card este probabil cel mai bun pe care ne putem aștepta deocamdată. Mai târziu în acest an, când Samsung Pay va fi lansat, sperăm că băncile sunt mai predispuse la negocieri. Ar fi păcat să vezi o repetare a ceea ce au de-a face cu utilizatorii iOS din partea Apple Pay.
Acum, dacă mă veți scuza, voi efectua plăți mobile cu marginea mea inedită Galaxy S7.
